Desde hace años, el seguro de casa ha evolucionado marcadamente pasando de las antiguas pólizas contra robo e incendio hasta llegar a los actuales seguros multiriesgo para el hogar, que incluyen en su solo seguro, la protección contra diversos peligros que pueden afectar su vivienda, incluso daños a terceros de los que sea responsable el propietario de la casa.

Antes de proseguir con el seguro de casa, vamos a aclarar dos conceptos primordiales, el primero es el denominado Continente, el cual se refiere a la estructura de la casa, elementos fijos como la cochera y elementos fijos de carácter decorativo, así como áreas comunes de la urbanización o el edificio. Por otro lado tenemos el Contenido el cual está constituido por los bienes personales, los electrodomésticos, el mobiliario, equipos electrónicos, computadoras, joyas, dinero, etc.

De esta forma, los bienes que son asegurados con un seguro de casa dependen de si la persona es dueña de la vivienda o es nada más inquilino y si se trata de un apartamento o de una casa familiar. De esta forma, el capital a asegurar es el valor que le atribuya tanto a la casa como a los bienes que esta contenga, por lo cual es primordial que el asegurado contrate los capitales correctos de forma tal que este bien cubierto. Por ejemplo, el continente debe ser asegurado por el valor de su reconstrucción sin que se tenga en cuenta el valor de venta de la casa ni el valor del suelo. Con respecto a un apartamento, el seguro de casa debe tener en cuenta a la comunidad de propietarios. Por su parte el Contenido es valorado por su costo de reposición, es decir por lo que costaría si tuviera que comprar como nuevos todos sus bienes no fijos.

A continuación se detallan los riesgos cubiertos por los seguro de casa de tipo multiriesgo:

1. Daños de carácter material como la destrucción o deterioro de los bienes que fueron asegurados debido a incendios, fenómenos atmosféricos, terremotos, explosiones, etc.
2. Daños o pérdidas ocasionados por robos. En este caso el seguro de casa paga por la sustitución de llaves y cerraduras.
3. Daños estéticos que incluyen reparación y reposición de los bienes asegurados.
4. Gastos ocasionados por el control de un incendio, como los bomberos y el alojamiento temporal debido a la inhabilitación temporal de la vivienda.
5. Daños ocasionados por escapes de agua que incluyen escapes, roturas, omisión por cierre de llaves, etc.
6. Responsabilidad civil que conlleva el pago de indemnizaciones por daños producidos a terceros. Así mismo se incluyen los costos judiciales como el pago de fianzas por ejemplo.
7. Defensa jurídica por causa penal, reparación de daños y otros.

En la actualidad, la mayoría de las compañías aseguradoras del ramo ofrecen seguro de casa multiriesgo ya que abarca la mayoría de los peligros que se ciernen sobre una casa de habitación y que pueden poner en riesgo el patrimonio de una persona. Estos productos son muy completos y es muy aconsejable evaluarlos a la hora de contratar ya que es muy probable que este sea, hablando de costos, mas económico en su prima que la suma de todos los seguros si se deciden contratar por separado. Consultar con nuestra compañía de seguros de confianza nos dará tranquilidad y de seguro, valga aquí la redundancia, nos darán el mejor consejo de acuerdo a nuestras necesidades puntuales.

Insistimos en que el seguro de casa es casi una precaución obligatoria para toda persona que tenga o quiera adquirir una casa. La inversión en éste es una ínfima parte de lo que podemos llegar a perder si no estamos cubiertos. Mucho mas que un bien material, una parte de nosotros y de nuestra familia la que probablemente no estamos dispuestos a arriesgar por ningún motivo. Es momento de decisiones, contrate ahora y viva tranquilo.

Es probable que nos haya costado mucho llegar a tener una casa propia, años de ahorro y sacrificios para construirla valen demasiado como para correr ciertos riesgos. Asi mismo no sea este vuestro caso, igualmente el valor monetario que tiene no justifica perderlo ante algún incidente por el hecho no tenerlo asegurado ya que es una suma importante de dinero para cualquier persona, sea del estrato social y sea cual sea su posición económica y financiera.

En este sentido, resulta sumamente importante cuidar nuestra casa y protegerla ante cualquier eventualidad que podría perjudicarla. Para esto, un seguro de casa resulta ideal, ya que representa una inversión menor en comparación con la tranquilidad y los beneficios que nos brindará en el momento en que necesitemos hacer uso de este, por supuesto que siempre pensando positivamente en que ese momento no tiene por que presentarse. Igualmente es demasiado el riesgo a tomar.

Debido a la creciente demanda, actualmente las compañías aseguradoras cuentan con una variedad de ofertas interesantes respecto a los seguro de casa. Existen en el mercado de las aseguradoras un sinfín de productos, cada uno distinto aunque parezcan iguales en su esencia pero que contienen bases especificas para cada situación y cada persona física o juridica. Aunque esto sin duda representa un beneficio, también implica que debemos asumir la responsabilidad de informarnos bien respecto a las posibilidades que tenemos si estamos interesados en contar con un seguro de este tipo, de modo que podamos tomar la decisión más acertada.

Existen muchos factores que nos ayudarán a evaluar qué tipo de seguro de casa es el que más nos conviene, así que no nos apresuremos por tomar el más barato. De nada nos servirá contar con un seguro que hemos adquirido a un bajo costo, pero que no se encuentre a la medida de nuestras verdaderas necesidades. Es posible que, en el caso de necesitarlo, nos demos cuenta de que las necesidades no estaban contempladas en un todo y en ese momento ya es demasiado tarde para hacer algo al respecto.

A continuación haremos una revisión de los principales tipos de cobertura, las cuales pueden variar de acuerdo al seguro de casa que se desee tomar.

• Cobertura del continente de la vivienda: este tipo de cobertura implica la protección de la vivienda en sí misma, entendiéndose por continente los materiales presentes en su fabricación. Para optar por este tipo de cobertura es necesario hacer una tasación previa de la vivienda, la cual debe ser realizada por un experto. Las compañías de seguros tienen dentro de sus empleados varios especialistas en el tema, pero también puede ser buena idea hacer tasar la casa por parte de una tercera persona que no intervenga, solo para saber si la aseguradora se maneja dentro de los mismos valores. Este tipo de cobertura protege su casa en caso de accidentes que puedan perjudicar su integridad, desastres naturales, etc.
• Cobertura del contenido de la vivienda: este tipo de cobertura implica la protección del contenido de su casa, entendiéndose este como los enseres, aparatos electrodomésticos, cuadros, motivos de decoración, joyas, etc. Suele ser una de las coberturas más requeridas, pues protege en caso de robo.
• Cobertura de responsabilidad civil: se trata de una cobertura que no repercute directamente en el inmueble, sino en aquellos que lo están habitando, sean estos inquilinos o propietarios.

Si usted está decidido a contratar un seguro de casa, es necesario que evalúe las opciones de cobertura que están presentes en el mercado y que escoja la más acorde a sus necesidades. Tenga siempre en cuenta las especificaciones de cada tipo de cobertura, así como también las exclusiones.

En cualquier caso, lo más recomendable es contar con un seguro de casa cuya póliza incluya dentro de su cobertura protección contra robos, incendios, daños causados por fenómenos naturales y accidentes.

Por último, al contratar un seguro de casa recuerde siempre estimar correctamente el valor de su inmueble, ya que de ello dependerá el valor de prima que se le asignará.

En la última época, las compañías de seguros han ampliado su oferta de forma interesante respecto al ofrecimiento del seguro de hogar, de modo que lo más acertado es informarnos adecuadamente sobre la amplia gama de opciones existente, y elegir la que más se acomode a nuestras posibilidades y exigencias. Hay que tomarnos el tiempo necesario antes de tomar un decisión, considerando que el precio no es el único factor importante para decidir, ya que de nada nos sirve un seguro que nos cueste barato pero que no nos cubra los aspectos que más nos interesen ante un eventual incidente.

Es fundamental no apresurarse a decidirse por lo que primero nos ofrezcan por mas que parezca que es lo mas adecuado. Lo mas aconsejable es buscar al menos tres opciones de diferentes aseguradoras, planteándoles a cada una la misma situación y detallándoles los mismos datos sobre la casa, quienes viven en ella, los bienes que incluye dentro de sus paredes y todo lo que nos parezca necesario que este seguro deba cubrir. Esto debe estar claramente detallado y debe ser tasado por una persona que la aseguradora disponga a efectos de saber los valores y luego debemos estar de acuerdo con ellos antes de firmar el contrato final.

En qué consiste un seguro de hogar

En líneas generales, un seguro de hogar puede definirse como el establecimiento de un acuerdo contractual con una determina compañía aseguradora que garantice la cobertura de los daños que podría sufrir el inmueble ante un eventual incidente, así como las pérdidas de los bienes que posea y la responsabilidad civil de sus habitantes.

El tipo de seguro de hogar más expedido es el denominado “multiriesgo”, que ofrece una amplia gama de coberturas.

Tipos de cobertura

Como ya mencionamos anteriormente, un seguro de hogar puede ofrecer múltiples tipos de cobertura. A continuación detallamos las tres más comunes:

Continente de la vivienda: se refiere a todos los elementos que en sí mismos constituyen la vivienda. Asegurar el continente de la vivienda implica asegurar a la vivienda completa de acuerdo a su valor de tasación.

El contenido: se refiere a los bienes que alberga la vivienda, ya sean muebles, artefactos electrodomésticos, joyas, objetos decorativos, etc.

Responsabilidad civil de los habitantes: este tipo de cobertura hace referencia a la responsabilidad de los habitantes de la vivienda, ya sean estos propietarios o inquilinos, frente a cualquier daño físico o material que pudieran ocasionar dentro del inmueble.

Es importante que sepa que algunas aseguradoras toman medidas radicales contra los morosos; puede que nunca haya tenido problemas con el pago seguro, pero a veces basta que se retrase en el pago una sola vez para que su compañía tome la decisión de cancelar su póliza. Lo peor de todo esto es que ni siquiera le garantizan que se la repondrán automáticamente una vez que usted haya realizado el pago correspondiente.

Como si esto no fuera suficiente para arrepentirse de haber postergado el pago seguro, si usted opta por cortar su contrato con la aseguradora que le canceló la póliza y decide migrar hacia una nueva compañía, puede que su “mal récord” haya pasado al sistema de información que suele manejarse en estos ámbitos y tenga que pagar un precio más alto por una nueva póliza o, en el peor de los casos, vea rechazada su solicitud.

Amen de todo esto, imaginese que usted dejó pasar la fecha de pago por el simple hecho de pensar que lo hara al dia siguiente y sin embargo no lo hace, ni al otro dia tampoco. Que podría suceder si eventualmente sufre algún incidente en la via publica donde un tercero se vea involucrado. Que podría pasar si cuando va a salir de su casa, se encuentra que le han sustraído la radio de su automovil, o peor aun que el carro no está en el sitio donde lo había dejado aparcado. Pues la cruda y dolorosa realidad le marcará que si no pagó en fecha, pues no tendrá derecho a reclamo alguno y será mucho, pero mucho mas lo que perdió en comparación cpn haber abonado la prima en tiempo y forma.

Una cuestión legal

Seguramente usted se está preguntando si es legal que las compañías aseguradoras actúen de un modo tan tajante por un retraso en el pago seguro; y la respuesta es que sí. Claro, las leyes varían entre un país y otro, pero en la gran mayoría de los casos, las leyes estatales se limitan a establecer un tiempo determinado para la notificación de la cancelación. Por otro lado, esto puede variar también de acuerdo al tipo de seguro del que se trate; cuando se trata del pago del seguro de vida suele estipularse un plazo de 30 días antes de la cancelación, mientras que cuando se trata del pago seguro del carro no suele haber plazo alguno.

Cabría preguntarse por qué las aseguradoras tomarían este tipo de acciones que ahuyentan a los clientes, es decir, los clientes son la base del éxito de una compañía aseguradora, por lo cual no tendrían que mostrarse tan radicales ante el atraso en el pago seguro.

Habrá casos en que acepten los retrasos sin problema alguno, pero si los retrasos se presentan constantemente, suelen cancelar la póliza de un momento a otro, puesto que muchas veces aprovechan para “depurarse”, librándose de sus clientes morosos o de aquellos cuyo riesgo haya aumentando por uno u otro motivo.

Otras opciones de pago seguro

Ahora que ya sabemos las terribles consecuencias que podría acarrearnos incumplir con el pago, es bueno saber que se están implementando opciones de pago orientadas a facilitarle la vida a los usuarios, haciendo que estos puedan programar sus pagos de acuerdo a sus posibilidades, sin que sus bolsillos sufran demasiado.

Existen algunas compañías que para el pago seguro, están ofreciendo la posibilidad de que el cliente escoja la modalidad de que más se acomode a su situación, sea esta en cuotas anuales, semestrales, trimestrales e incluso mensuales, las cuales podrían ser adjudicadas a su tarjeta de crédito con descuentos adicionales. Es una excelente opción para no olvidarse y poder pagar en fecha. A tenerla en cuenta y de esta manera estar tranquilo de que su cobertura esta vigente.

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