Cuesta imaginar que nos pueda suceder algún imprevisto, pero nadie esta ajeno a ello. Un insecto que nos infiera una picadura y una reacción alérgica nos puede complicar la salud, una pérdida de las maletas en un aeropuerto donde miles de personas pasan al dia, en fin son muchas las posibilidades de sufrir algún percance.

Debemos considerar que un seguro viaje no es solamente un detalle que debemos prever, es más bien una manera organizada y bien pensada de planificar un viaje de negocios o de vacaciones, una forma de asegurar nuestra tranquilidad en un momento en que necesitamos tener nuestras energías concentradas en cosas mucho más importantes.

Tanto sea en un viaje de vacaciones en familia donde solo debemos preocuparnos por disfrutar de los días libres que tanto hemos esperado, como también en un viaje de negocios donde la concentración en el trabajo no debe ser distraída por ninguna razón ajena, el seguro viaje debe darnos esa tranquilidad fundamental para cumplir con eso que vamos a hacer.

No debemos dejar de percibir que un viaje siempre cuenta con dos aristas: la del placer y la del riesgo. Muchas veces tenemos que movilizarnos a lugares nunca antes conocidos, por lo tanto nunca podemos saber a ciencia cierta si estaremos libres de un percance o accidente que frustre nuestro viaje o nos perjudique en medio del mismo. Ojo, no se trata de un pensamiento fatalista, solo hay que considera al seguro viaje como un elemento indispensable de precaución.

Los seguro viaje cubren por lo general: pérdidas o extravíos de equipaje, emergencias médicas por enfermedad imprevista o afección cronológica, perdida de vuelo por mal clima, accidente y/o muerte. Por alguna u otra razón nunca está demás contar con un contrato de póliza de seguro viaje maxime cuando viajamos a un lugar donde no tenemos referentes que nos puedan asistir como familiares o amigos que en una situación compleja estén a la orden para lo que necesitemos. Esto se da mayormente en los viajes de negocios cuando la compañía para la que trabajamos nos envía a un lugar lejano para algún tipo de negocios, es indispensable contar con el seguro viaje.

Beneficios de contar con un seguro viaje vía aerolíneas

Cuando se trata de un seguro, la cobertura en viaje dependerá de la póliza y las tipificaciones que en ella se encuentren. Por lo regular, un seguro viaje responde a las siguientes eventualidades:

-          Cancelación del viaje, sean viajes de negocios o vacaciones.

-          Postergación, demora o interrupción del viaje.

-          Conexiones perdidas, muchas veces sucede que no coinciden las conexiones de vuelos o se retrasan y se puede dar una demora importante.

-          Emergencias médicas, de diferentes tipos, desde chequeos previos hasta emergencia dental.

-          Gastos y reposición por pérdida o demora de entrega de maletas.

-          Indemnización por muerte accidental.

Coberturas no incluidas

Es muy importante leer el contrato del seguro detalladamente, a veces hay coberturas que aunque parezcan evidentes no están tipificadas.  Entre estas encontramos las que mencionaremos:

-          Cancelación de viaje por enfrentamiento bélico en el territorio al que se dirige o desde el que se parte, en el caso de aerolíneas extranjeras.

-          Cancelación de viaje por enfrentamientos o ataques terroristas, aunque esto puede preverse si se va a una zona de conflicto, o con incidencias anteriores.

-          Cancelación de viaje por mal tiempo, en algunos lugares donde los temporales son frecuentes sí están incluidos.

-          Cancelación de viaje por virus, enfermedad o pandemia.

Aunque el presupuesto de un viaje no sea elevado, un seguro viaje debe  estar incluido en el mismo. A primera vista quizás no parezca imprescindible; sin embargo, el promedio de costo/beneficio, de ocurrir un accidente o imprevisto, siempre llevará la balanza al lado de la previsión. Por otro lado, en algunos casos un seguro viaje deja de ser una opción y se convierte más bien en una obligación frente a riesgos de vida o salud.

Como sabemos, existen distintos tipos de seguro responsabilidad civil, y parece que aún están por crearse nuevas categorías, de acuerdo a las necesidades específicas de los clientes.

Si bien como decíamos en los últimos tiempos este seguro ha venido creciendo en cuanto a su demanda, también al mismo ritmo han venido surgiendo nuevas situaciones que acompañan el desarrollo de nuevas tecnologías y con ello nuevos carros, vehículos que se utilizan tanto para la familia como para trabajos que exigen performances ajustadas a ciertas tareas. Estas exigencias han llevado a las compañías aseguradoras a la necesidad de crear nuevos productos específicos para cubrir los  también nuevos percances que pueden suceder y que un tiempo atrás ni eran tomados en cuenta.

Sin ir mas lejos y para dejar un ejemplo ilustrativo, tenemos los coches eléctricos que utilizan esta energía para funcionar y cuyos acumuladores o baterías exigen de una herramienta para cargarlos. Esta herramienta se encuentra en algunos lugares específicos como las estaciones de carga de combustible tradicional y para las cuales sea debido inventar un seguro que cubra las posibles lesiones producto de la mala utilización de estos cargadores. Esto en forma indirecta tiene que ver con los seguro responsabilidad civil y también se relaciona con los automóviles y es un producto novedoso que han tenido que implementar debido a la creciente demanda de estos carros.

Pero no vamos a desviarnos mucho en el tema, a continuación trataremos de forma específica el seguro responsabilidad civil automovilístico, detallando en qué consiste y cuales con sus principales características, coberturas y beneficios.

Tener un vehículo exige contar un seguro responsabilidad civil automovilístico para el propietario y el conductor del vehículo, esta diferencia se hace en el caso de que muchas veces el que maneja el automóvil no es necesariamente el propietario legal del mismo.  La principal finalidad de este seguro es cubrir los daños a terceros de toda índole, así como los costos por defensa jurídica que se requiera si esto es llevado a estratos legales.

Aunque es de carácter obligatorio, tal como la mayoría de seguro responsabilidad civil, hay compañías aseguradoras que ofrecen modalidades extras de tipo voluntario, las cuales ofrecen coberturas especiales y beneficios extra. Por ejemplo, otorga mayor indemnización a terceros, cubriendo así los límites del seguro de tipo obligatorio.

Específicamente, un seguro responsabilidad civil automovilístico exige una póliza que cubre los gastos por lesiones causadas a terceros, y además por los daños materiales que pueda producir. De esta manera, la empresa aseguradora responde por el asegurado,  garantizando las responsabilidades económicas y legales de su patrocinado.

Tal como mencionamos, este un seguro responsabilidad civil es de carácter obligatorio, y las legislaciones de diferentes países están velando cada vez más férreamente por que se cumpla a través de su contratación. Sin embargo, es importante saber los límites que un seguro responsabilidad civil automovilístico posee:

-          Su cobertura no es ilimitada, es decir, las indemnizaciones y gastos están estipulados por la cobertura de la póliza, que tiene un mínimo definido por ley.

-          Es restricta a un territorio, por ejemplo, dentro de Europa las garantías pueden validarse en sus diferentes países.

-          No cubre los daños personales del asegurado, a menos que el asegurado  se adscriba a un plan de seguro de accidentes automovilístico, que a su vez puede plantarse como un paquete de seguro vehicular.

-          El seguro puede quedar excluido en el caso de que el conductor haya tenido el siniestro en estado de ebriedad, o bajo efectos de drogas ilegales o no administradas según certificado médico.

Quienes optan por un seguro responsabilidad civil automovilístico que no se extiende en otros planes, como el seguro contra accidentes o el seguro de auto o coche, usualmente es porque la frecuencia de uso y manejo del automóvil  es muy baja, por tanto, las posibilidades de contraer un accidente o siniestro son mínimas, de lo contrario no es recomendable dejar pasar este aspecto, ya que en definitiva tomar un plan de seguro completo resulta más práctico y rentable.

Dependiendo de cada país y de su legislación, el seguro obligatorio automotor se suele cobrar cada año o mediante cuotas mensuales. En países donde existe monopolio estatal de seguros, el pago se suele incorporar en el recibo de los derechos de circulación, si bien no es lo común ya que en la actualidad en la mayoría de los países hay muchas  compañías que ofrecen este tipo de servicios. De todas formas es necesario asegurarse de que estas compañías estén debidamente autorizadas por las entidades estatales.

El seguro obligatorio automotor es exigido por la legislación para todo vehículo que requiera un permiso de circulación. De esta manera se busca proteger a las personas contra los riesgos de muerte y lesiones corporales ocurridos como consecuencia del accidente de tránsito en que intervenga el vehículo asegurado. Mediante este seguro se protege tanto al conductor del vehículo como a otras personas que estén siendo transportadas en el, ante cualquier daño producido a otros durante la conducción del vehículo.

En este punto hay que hacer la distinción entre el seguro obligatorio automotor, y el seguro voluntario de vehículos. Ambos son productos que las compañías aseguradoras han desarrollado especialmente a efectos de cubrir necesidades que si bien no son idénticas, el segundo es algo así como un complemento del primero.

El primero tal como lo indica su nombre es de carácter obligatorio para todo vehículo que circula por un país y brinda a quien resulte afectado en un accidente de tránsito tanto prestaciones sanitarias como económicas. Es así como cubre servicios de atención médica, farmacéutica, quirúrgica y de rehabilitación. En el aspecto económico, el seguro obligatorio automotor brinda dinero por incapacidad parcial, total, temporal y permanente. Además, si la persona afectada fallece, la compañía aseguradora corre con los gastos del funeral y las indemnizaciones para los familiares o personas que establezca el proceso de investigación como causahabientes. Por supuesto que esto es diferente dependiendo de la legislación que cada país tiene al respecto pero prácticamente podemos afirmar que están todos basados en un mismo modelo de seguro.

Por su parte, el seguro voluntario de vehículos además de brindar respaldo al propietario del vehículo ante cualquier perjuicio físico ocasionado a terceros tal como el seguro obligatorio automotor, lo protege a él y a su familia y cubre cualquier daño de tipo material que sufran tanto el asegurado como terceros y en los que medie la culpa del primero. Este seguro también proporciona en la mayoría de los casos protecciones extra en contra de robos, daños al vehículo y otros. Este producto sin dudas es mas completo que el anterior pero también un poco mas costoso dependiendo de la compañía aseguradora y de la relación que el cliente tenga con esta. Y decimos esto porque si el cliente ya ha contratado antes con la aseguradora es probable que la prima sea menor, siempre y cuando el usuario no haya tenido que utilizar el seguro anteriormente. Si es así las bonificaciones o descuentos que podrá lograr serán importantes, llevando la prima a precios bastante bajos.

En general, aunque el seguro obligatorio automotor es de carácter ineludible, es compatible con cualquier otro que el asegurado pacte libremente por su cuenta. Si bien este seguro cubre cualquier daño causado a terceros durante la circulación del vehículo, quedan excluidos los daños sufridos por el asegurado y el conductor del vehículo en el momento del accidente. Por esta razón, si el dueño de un vehículo busca cubrir los riesgos para su persona ante cualquier accidente de tránsito que sufra mientras conduce, lo más adecuado es que adquiera un seguro voluntario de vehículos que puede adquirir en cualquier compañía aseguradora. Solo es cuestión de buscar detenidamente hasta encontrar la opción que mejor se adapte a las necesidades puntuales de cada uno.

Con el fin de brindar una breve guía sobre los pasos a tomar a la hora de buscar un buen seguro medicos, a continuación se muestran una serie de consejos básicos:

• Decida qué tipo de seguro medicos desea contratar: La realidad es que existen diverso tipos o modalidades de pólizas de seguro medicos que debe conocer antes de tomar una decisión.
  • Póliza de reembolso de gastos: La persona asegurada puede ir donde el médico que desee y la compañía aseguradoras se encarga de cubrir un porcentaje de los gastos que puede rondar entre un 80 a un 100%.
  • Cuadro médico: El asegurado puede escoger el médico y/o centro médico dentro de los escogidos por la aseguradora.
  • Póliza mixta: La persona tiene la opción de ir al médico que prefiera y la compañía le reembolsa un porcentaje de los gastos o puede asistir a los centros médicos designados por el cuadro médico.
  • Seguro capitativo: El asegurado solo puede asistir a un único médico por especialidad.

• Investigue si la compañía de seguros se especializa en asistencia médica: De hecho, los seguro medicos requieren que las compañías de seguro cuenten con cierto grado de especialización, por lo cual tiene que investigar si la suya lo tiene. La realidad es que no todas las aseguradoras cuentan con el conocimiento necesario sobre ese sector. Para comprobar esto verifique los siguientes puntos:
  • La compañía aseguradora cuenta con una amplia variedad de centros médicos y profesionales en medicina a disposición del asegurado.
  • Cuenta con experiencia en el sector de los seguro medicos.
  • Brinda soluciones personalizadas a cada asegurado.
  • Dispone de servicios de asistencia mundial si ocurre algún caso de emergencia.
  • Tiene consultorios médicos propios a disposición del asegurado.

• Verificar si la aseguradora cuenta con servicios de tipo complementario relacionados con el campo de la salud: Antes de adquirir un seguro medicos, es importante que averigüe si esa compañía ofrece algún servicio complementario relacionado con el área de la medicina como acceso a balnearios, gimnasios, revistas especializadas en salud y otros, así como precios reducidos para adquirirlos.
• Compruebe si cuenta con un sistema tarifario que esté acorde con el sexo, edad y lugar de residencia de la persona asegurada: Este punto es importante, ya que la prima que paga por su seguro medicos debe ajustarse a la probabilidad de que llegue a usar determinado servicio médico, lo cual lógicamente está relacionado con la edad, sexo, estado de salud y otros.
• Investigue si el seguro medicos incluye los servicios dentales de forma gratuita: En caso de que requiera ir al odontólogo y realizarse un tratamiento dental, si la póliza los incluye de forma gratuita, tendrá la garantía de tarifas más baratas y hasta gratuitas en algunos casos.
• Verifique que los centros médicos, los médicos y los centros de asistencia de la compañía son de primera calidad: Antes de contratar un seguro medicos asegúrese de la calidad de los servicios que ofrece en lo que se refiere a centros médicos, profesionales en medicina y centros de asistencia.
• Compruebe el servicio al cliente y analice el tipo de trato que recibe: Muchas empresas orientadas al cliente como las compañías de seguros no brindan una buena atención a sus clientes lo cual de entrada puede ser un indicativo del tipo de servicios que pueden dar.

Por último, solo queda indicar que a la hora de contratar un seguro medicos se informe adecuadamente, de tal forma que no llegue a correr un riesgo con su salud y quede descubierto en caso de una eventualidad. Para ello como siempre insistimos en la necesidad de leer detenidamente todas y cada una de las sentencias de la poliza antes de firmar, luego de ello ya no habrá lugar a reclamos.

Ahora, uno de los mayores problemas respecto a los seguro viaje es que existen distintas opciones, y como se trata de una modalidad se seguro que no se encuentra del todo bien difundida, muchas veces los usuarios no tienen los elementos de información suficientes como para poder tomar la decisión más acertada.

Cuando de seguro viaje se trata, los planes internacionales tienen diferentes categorías, y, tal como lo dijimos, todo puede llegar a convertirse en una tremenda confusión que nos dejará mareados e indecisos frente a la gama de opciones que se nos presentan. Por ello, a continuación brindamos algunos elementos que nos permitirán distinguir claramente cuáles son las opciones que más se acomodan a nuestras necesidades.

Por eso es recomendable hacer una lista de sus necesidades y dudas antes de ir a consultar a su agente de seguro. Por ejemplo, si es cliente asiduo de una línea aérea puede saber si las millas que recorre tienen algún beneficio concerniente a su seguro.

Lo que debemos tener en cuenta al momento de elegir un tipo de plan:

Seguro viaje permanente

Es un tipo de seguro destinado para aquellas personas que tienen la suerte de vivir un viaje constante, sea por motivos de trabajo o porque su economía y disposición les permite. Con este viaje la regularidad y el tiempo de estadía no tiene límite, por ello puede disponer de la asistencia internacional cuando tenga un inconveniente y emergencia. Estos seguros son convenientes por sus bajos costos de prima ya que al contratarse por un periodo de tiempo mas prolongado, las compañías aseguradoras tienen bonificaciones especiales y planes de descuentos además de que en muchos casos, generalmente si se trata de viajes de negocios, estas tienen algunos tipos de convenios con las empresas.

Estas empresas pueden tener varios seguros contratados con esta aseguradora (incendios, flota de vehículos, importaciones) y por ello las primas para el seguro viaje les va a costar prácticamente nada.

Seguro viaje temporales

Este seguro es ideal cuando va de vacaciones u en ocasiones específicas, pues el tiempo de duración es corto, por eso mismo su precio también resulta más accesible y el tipo de contrato tiene pautas bastante sencillas. Lo que es indispensable en este seguro es la cobertura de asistencia internacional, con ello estará partiendo de casa tranquilo. Asegurese de que el seguro viaje que contrata tiene cobertura total en todos los países que va a visitar. Una vez en el destino si eventualmente le sucede algo, será muy tarde para averiguarlo. Tenga a mano los teléfonos de las oficinas de la aseguradora en las ciudades que va a visitar, es algo muy útil.

Seguro viaje completo

Este seguro puede ser temporal o constante, depende de la cobertura en viaje que usted elija, su finalidad es que se acomode a sus requerimientos, sea por viaje de placer o negocios. El seguro cubrirá emergencias médicas, pérdidas o retrasos de vuelo, desplazamiento en caso de emergencias, extravío o robo de maletas, entre el sinfín de imprevistos que un viaje puede traer.

Además de estos planes, existen los seguro viaje especiales, como los seguros de estudiantes extranjeros. Este tipo de seguro puede incluirse en un seguro integrado de salud, riesgo y viaje. Lo ideal es que pueda buscar una agencia que comprenda que adaptar sus necesidades y planes es crear un trato personalizado, y este un factor de confianza, palabra estratégica para uno desea oír al elegir un seguro viaje ideal.

Aunque algunos piensen que un seguro viaje solo presenta un hecho lujoso, y en ese sentido sería una prenda innecesaria en su equipaje, la verdad es que posesión de este seguro puede salvar su partida, estadía y regreso a casa, y aunque no sepa sí lo utilizará los beneficios ante el riesgo siempre serán mayores.

Por supuesto, existen también distintos tipos de seguro responsabilidad civil, y dentro de estos se encuentra uno relativamente nuevo y, por decirlo así, llamativo pero que ha tenido mucho auge dentro de los países desarrollados como en el caso de los Estados Unidos de America. Se trata del seguro responsabilidad civil para propietarios de perros, sobre el cual hablaremos en este artículo, ilustrando cuáles son sus especificaciones y demostrando porqué puede llegar a ser necesario dada la cantidad de canes que se encuentran dentro de los limites de una ciudad y los muchos peatones que circulan por la vía pública de las mismas.

El seguro responsabilidad civil surge a partir de una campaña de concientización emprendida por los amantes de los animales, la cual va cobrando mayor popularidad cada día, además de que cada vez es mayor el número de países donde las leyes lo van tipificando y exigiendo lo que habla muy bien de una sociedad que se desarrolla en pro del pensamiento en los demás mas alla de uno mismo y de su propia seguridad.

Este tipo de seguro protege la responsabilidad civil y jurídica del propietario, pero además es interesante y beneficioso saber que se indemniza a su vez gastos de asistencia veterinaria, que cubren lesión, enfermedad, muerte o sacrificio, y también el valor del perro, si sufriera un accidente, envenenamiento, atropello, etc. Es decir su cobertura alcanza tanto al al animal como al propietario y, por supuesto, a terceros implicados y afectados (sean estos animales o humanos).

¿En qué consiste la cobertura del seguro responsabilidad civil en el caso de los seguros para propietario de perros?

Como su nombre lo indica, la póliza de este seguro responsabilidad civil cubre la  defensa legal y jurídica del propietario del perro o can. Debido a las agresiones, lesiones y hasta fallecimientos que puede causar un animal domestico de este tipo, que por su crianza o raza pueda ser agresivo o potencialmente agresivo. Si bien existen muchas razas de canes, dentro de estas encontramos aquellas que por su naturaleza o por su genética han sido creados para atacar o dicho en otras palabras para defenderse en casos de que puedan olfatear un agresor. Estos casos como las razas rottweiller o dobermann es posible que tengan una poliza de seguros que se transforme en más costosa en su prima por este argumento mencionado.

En relación a todo esto anteriormente dicho, en diferentes países se han ido elaborando y decretando leyes que exigen al dueño ser legalmente responsable de indemnizar a una víctima de agresión por parte de su can y como indicábamos anteriormente, las leyes se van endureciendo cada vez más en este sentido ya que lamentablemente son cada vez mas los casos que se suceden en este sentido por lo que este seguro es una solución.

Tres factores importantes de la póliza

• La póliza debe de cubrir los gastos desde cuentas médicas, sea por trauma y/o recuperación, y también pérdidas materiales, como las faltas por ausencia a días laborales o pérdida de trabajo.
• La póliza cubre de forma individual, es decir, si son varias las personas afectadas, son evaluadas y asistidas por separado, aunque siempre cumpliendo el monto previsto y, por supuesto, que esta esté vigente.
• Los montos de la póliza son variables, y ellos prevén la situación del dueño o propietario, por ejemplo, si es padre o cabeza de familia, protegen con una garantía a su cónyuge e hijos, familiares que estén bajo su custodia o dependan económicamente del asegurado, siempre y cuando lo haya manifestado en la declaración jurada.

Como vemos, el Seguro responsabilidad civil sirve para llamar la atención a los dueños o propietarios de perros, hacerlos entender que un animal de esta naturaleza es una gratitud pero también un deber, no sólo en su cuidado sino en su crianza y su comportamiento. Por tanto, debe vigilar y mantener equilibrado a su perro, aún más si por su raza puede morder o ha mordido  en alguna ocasión.

Ante esto, el seguro obligatorio de accidentes no representa una opción, sino una obligación necesaria para contar con un respaldo ante una situación fortuita como lo es un accidente.  Nadie esta libre de que en algún momento de su vida le ocurra un incidente que pueda derivar en un accidente, donde se ponga en peligro la vida de otro ser humano o los bines materiales que muchas veces han costado tanto lograr.

Este ultimo puede ser el caso de un vehiculo que se utilice para trabajar y sea fuente de ingresos para una familia, si por alguna razón lo chocamos y no tenemos como minimo contratado un seguro obligatorio estaremos sin duda en un problema que nos puede costar y mucho. En algunos casos los damnificados en el accidente se han quedado incluso hasta con todos los bienes del otro por el simple hecho de no contar con este seguro. Vemos entonces la real magnitud del problema y la importancia de prevenir en estas situaciones.

El seguro obligatorio de accidentes personales ha sido implementado por muchos países para proteger a las personas para que ante un accidente vehicular puedan ser atendidas y cubiertas por dicho seguro.

Con el seguro obligatorio de accidentes las personas que hayan sufrido alguna lesión podrán ser cubiertas por los conceptos de gastos médicos (traslado en ambulancia, atención médica, hospitalización, prótesis, implantes e incluso rehabilitación).

Exclusiones

La cobertura del seguro obligatorio de accidentes tiene un monto limitado, como suele ser en todos los seguros. Asimismo podemos encontrar que hay algunos accidentes excluidos del seguro obligatorio, sobre todo porque su carácter se aleja de ser un accidente fortuito mientras se cumplía la función de desplazarse o transportarse de un lugar a otro. Los accidentes excluidos del seguro obligatorio son:

• Accidentes causados por competencias automovilísticas u otras competencias de vehículos motorizados. Estos casos generalmente tienen contratados algunos seguros específicos que cubren algunos daños sobre todo personales, ya que los daños del coche prácticamente no se pueden incluir por tratarse de competencias de alto riesgo.
• Accidentes que ocurren fueran del territorio del país a no ser que este producto específicamente incluya alguna clausula que lo integre.
• Accidentes que no ocurran por el ejercicio de trasladarse de un lugar a otro, sino por hechos como sismos, guerras u otros motivos ajenos al desplazamiento mismo. Tambien como el caso anterior, pueden contratarse paralelamente otro tipo de seguro que si los incluya.
• La muerte por suicidio o lesiones auto infligidas.

Coberturas y trámite

Los montos de la cobertura del seguro obligatorio variarán según el país y la legislación, pero ya que el propósito es cubrir a las personas que, inocentemente, han sido víctimas de un accidente, el seguro obligatorio suele contar con montos razonables que realmente generen un beneficio a las personas.

Por otro lado, las personas víctimas de un accidente que quieren beneficiarse del seguro obligatorio tendrá que recabar una información mínima. Los datos que requiere la aseguradora para poder aplicar los beneficios a las personas víctimas de estos accidentes son los siguientes en la mayoría de los casos:

• Se debe dejar constancia en una comisaría del accidente sufrido consignando las dos placas de los vehículos afectados.
• Presentar ante la compañía de seguro el parte que constate la existencia del accidente y de la cantidad de lesionados en el accidente.

Finalmente, el seguro obligatorio de accidentes nace con un fin social: el de que las personas, por más de que no cuenten con un seguro particular, puedan ser atendidas debidamente. Cabe resaltar que este seguro lo tienen que adquirir los dueños de los automóviles como signo de responsabilidad sobre cómo conducen y sobre del estado en que lo hacen. Asimismo, da motivo para que se reflexione y se entienda que cuando se maneja un coche se asume una posición de responsabilidad frente a las personas que se suben al vehículo.

Debido a las nuevas formas de empleo debido al auge de las diferentes industrias que van surgiendo, los seguro medicos privados son cada vez más una opción que es necesaria tomar. La ventaja principal de este tipo de seguro es que el asegurado es quien evalúa y decide qué es lo que quiere y conviene, siempre de acuerdo a sus necesidades, tanto económicas como de salud. Por ejemplo, si se sabe que sufre una afección oncológica o tiene antecedentes familiares, esto será de prioridad en la póliza del seguro.

También en los casos de trabajar en ambientes que revisten riesgos con actividades complejas como puede ser el ejemplo de trabajo en la industria de la construcción es fundamental contar con una buena cobertura en seguro médicos. Cuando se realizan tareas en grandes alturas o en edificaciones que son muy antiguas y se están reciclando con peligro de derrumbes, ambos casos muy buenos ejemplos. Otro caso muy riesgoso encuadra dentro de las tareas que se realizan con maquinarias que pueden ser cortantes tales son los casos del personal de la industria frigorífica o de la madera que utilizan grandes sierras y motosierras de mano para realizar los cortes en la materia prima.

Recomendaciones para elegir un seguro medicos privado

Antes de tomar la decisión de un seguro medicos privado debe de tener en cuenta algunas preguntas y recomendaciones.

-       Presupuesto económico. Dentro del presupuesto debe priorizar los gastos de mayor costo y de cobertura total o parcial. Para elegir las prioridades es recomendable hacerse un chequeo previo o conocer muy bien el historial médico del asegurado, para reconocer donde debe poner hincapié. Muchas veces en esos momentos aparecen ciertas patologías o anomalías en el cuerpo humano que pueden llevar a sorpresas en el cliente ya que nunca se hubiera percatado de las mismas si no fuera por estos chequeos médicos.

-       Cobertura familiar. Si es jefe de familia o tiene menores a su cargo, debe elegir uno cuya póliza sume a los miembros de su familia. Una opción es que si cuenta con una pareja y tiene a más de un niño,  cada uno de los padres de familia cubra con prioridad a cada uno de sus hijos. Es una manera efectiva de ahorrar, desplazando gastos de forma inteligente. Esto se puede realizar en muchos países de acuerdo a sus legislaciones en seguridad social y asimismo muchas compañías aseguradoras han tomado este ejemplo en muchos de los productos que comercializan, como forma de atraer a sus clientes.

Atención a la cobertura del seguro medicos

Es vital conocer al detalle el plan de seguro medicos que está eligiendo. Para ello le recomendamos acuda a especialistas en aseguradoras y salud, personas que puedan atender desde diferentes puntos de vista sus dudas.

-       Cobertura de atenciones medicas. Es bueno saber ciertos detalles, como atención de embarazo y  postparto, enfermedades especiales como las oncológicas, gastos extras por medicinas especiales que están incluidos en el seguro medicos, entre otros.

-       Médico de cabecera. Además debe saber si puede contar con un médico de cabecera, muchas veces es preferible acudir a una persona con la que nos sentimos cómodos. Muchas veces, en su seguro podrá tomar la opción de elegir a un médico o centro médico de preferencia. Consulte a la red de servicios y clínicas médicas privadas de su localidad.

-       Reclamos. Si encuentra alguna molestia o reclamo y su compañía aseguradora no le toma la atención debida, por ejemplo, si no se ha cubierto un gasto no previsto en su plan, que usted desconocía, no pierde el derecho a reclamo, por ello es muy importante la certificación médica de rigor.

Tome nota de estos detalles básicos sobre los seguro medicos privados para conocer y aplicar una cobertura que le satisfaga en lo más posible. Lo principal, como vemos, es estar bien informados, para ello sea exhaustivo y verá que tomar la mejor elección será fácil.

Muchas personas todavía se cuestionan por qué deben contratar un seguro; sin embargo, aunque no sea tan evidente, la respuesta es mucho más fácil de lo que pensamos. A continuación detallaremos cuáles son las verdaderas razones para firmar un contrato y, entre ellas, destacaremos a la razón principal. Luego de esto, firmar un contrato seguro debería ser lo más lógico.

La ley de contrato seguro define el riesgo desde el primer momento, ya que es el concepto más importante de todo el contrato. La razón de esto es que sin riesgo no hay posibilidad de la existencia de un contrato seguro. El riesgo está presente de una manera u otra en casi diríamos todas las situaciones de nuestra vida, ya sea en la medida en que nos exponemos a salir a la calle o incluso quedándonos dentro de nuestra casa el riesgo está latente. El contrato seguro definirá el riesgo como la posibilidad constante de que un daño ocurra, de que se configure un siniestro y si en este nos encontramos involucrados, pues pasa a ser nuestra responsabilidad.

Cuando vamos a firmar un contrato seguro estamos conscientes y completamente convencidos de que nuestra actividad diaria contempla un riesgo, ya sea desde el momento que salimos al parque a pasear a nuestro perro hasta cuando el conducimos nuestro carro. Siempre estas situaciones implican el riesgo de sufrir un accidente, si nuestro can agrede a un tercero o chocamos nuestro carro contra otro. El riesgo nunca es esperado ni es posible prever las situaciones donde este se pueda convertir en siniestro, ya que si fuera así el contrato seguro no tendría ningún sentido de ser.

Entonces, debemos tener claro que la respuesta a por qué firmar un contrato seguro es porque existe el riesgo de que un daño nos suceda. En la medida en que este riesgo tenga más probabilidades de ocurrir, entonces estaremos más cerca de adquirir un seguro. Si no tenemos perros o carros, pues es innecesario el contratar una poliza, pero si en un momento nuestra situación cambia pues lo mas sensato es buscar un contrato seguro acorde a las necesidades a efectos de estar cubiertos por si acaso.

Desde el punto de vista legal, las compañías de seguro deben definir puntualmente lo que se entiende por riesgo. En este sentido, el riesgo es un evento incierto y aleatorio, posible, concreto, lícito, fortuito y de contenido económico. Como vemos, legalmente el significado del riesgo con miras a un contrato seguro aclara puntos no tan obvios. Por ejemplo, el riesgo debe ser lícito y concreto. Que significa esto, pues que las compañías no pueden inventar un seguro para proteger al usuario ante situaciones ilícitas que pueden ser creadas por estas mismas, un caso muy claro seria si inventaran un seguro contra los virus de las computadoras y estas mismas aseguradoras fueran las responsables de crear esos virus.

Con miras a la firma de un contrato seguro se deben especificar los riesgos que serán cubiertos, de ahí que existen seguros de carros, seguros de vida, seguros accidentes, seguros de viaje, entre otros.

Finalmente, en un contrato seguro el riesgo determinará el monto de la prima. Esta es la consecuencia más evidente de la determinación del riesgo en un contrato seguro. Cuando el riesgo de accidente es más grande, por lo general la compañía cobrará un monto más alto de prima. Ante la existencia de una enfermedad en una persona, el riesgo es mucho más alto por lo que, o la prima suele ser más alta o simplemente la compañía de seguros decide no asegurar al solicitante, ya que el riesgo deja de ser fortuito e incierto. Es por esta razón que es recomendable que las personas evalúen sus necesidades y probabilidades de riesgo y contraten un seguro de acuerdo a lo que más requieren. La precaución es la clave.

A grandes rasgos, digamos entonces que es importante conocer qué son los deducibles porque de esto puede depender el que un seguro de carro sea mejor que otro según las necesidades y las posibilidades de cada persona. La prima de un seguro de carro puede variar dependiendo de los deducibles.

El deducible, en el lenguaje de los seguros, es el monto que está dispuesto a pagar el asegurado al damnificado en caso de que eventualmente sufra un siniestro ya sea un choque contra otro carro, contra una propiedad privada o un bien publico. Cuando se establece la cobertura en el seguro de carro existe un monto límite por el cual quien es afectado por el siniestro será cubierto sea el accidente, la reparación o la atención médica. Sin embargo, del mismo modo en que la compañía de seguros se responsabiliza de los gastos también sucede que se aplican deducibles, es decir, que una parte del monto del gasto será cubierto por el asegurado.

Para que tengamos una idea clara, pongamos un ejemplo meramente ilustrativo. Usted contrata un seguro de carro con un premio (este es el monto que el seguro le va a pagar a usted en caso de accidente y que se verifique fehacientemente que usted es el único responsable del mismo) y este premio usted, para que la prima no sea excesivamente cara le coloca un tope máximo de por ejemplo 50 mil dólares. Bien, en caso de que suceda un siniestro y usted deba pagar una suma demandada por un valor mayor a los 50 mil dólares, digamos el doble. Pues los 50 mil de la diferencia entre este premio y la demanda del tercero deberá correr por su cuenta y a este monto se le conoce como deducible. Es por ello que debemos hilar muy fino, como reza el dicho popular, para lograr el equilibrio justo entre estos dos montos que debemos pagar, uno obligatorio, la prima y el otro eventual, el deducible.

¿Cuál es la relación entre el monto deducible y el seguro de carro?, pues mientras el monto deducible sea más alto, menor puede ser la prima, ya que para la compañía de seguros el hecho de que el asegurado responda por una parte importante del accidente, reparación o asistencia médica, implica que será aun más cuidadoso con el hecho de sufrir algún percance inesperado pero muchas veces evitable.

Asimismo, existen coberturas que requieren deducibles, por ejemplo, la cobertura por colisión requiere inevitablemente que en el contrato de seguro de carro se establezca un monto por el cual el asegurado se hará responsable en caso de ocurrir el siniestro. Otras coberturas tienen la opción de tener un deducible, y eso dependerá ya del acuerdo entre las partes.

Lo cierto es que el seguro de carro podría tener una prima mucho más baja si se aplican los deducibles a más de una cobertura. De todas maneras, esto último dependerá de la disposición del asegurado para responder con su propio dinero. La compañía de seguros no puede obligar a la persona, al menos que así lo tengan dispuesto desde un inicio, a hacerse responsable de ninguna parte de los gastos. Sin embargo, es conveniente, como ya se ha visto, la predisposición del asegurado para aceptar deducibles.

Finalmente, un seguro de carro siempre es aconsejable para las personas, ya que puede servir de mucha ayuda el contar con un apoyo en caso de sufrir no sólo un accidente sino una falla mecánica en una carretera. Hoy en día muchas compañías de seguro ofrecen a sus asegurados la posibilidad de asistencia en carretera; teniendo en cuenta que una reparación no es necesariamente tan costosa, un deducible para esta cobertura podría ser aconsejable siempre que el asegurado tenga los medios económicos para ello.

Así como para otros tipos de seguros, en el seguro de carro los deducibles ayudarán a aminorar el monto de la prima, con lo que adquirir el seguro podría ser aún más factible. Es importante recordar que el contratar un seguro de carro es parte de una negociación donde los intereses de ambas partes se tienen que ver reflejados en un contrato.