Poliza Seguro

Respecto al seguro de carro hay muchos temas que se pueden y deben tratar; sin embargo, como se trata de un campo sumamente amplio, lo más aconsejable es ir tratando en detalle los puntos fundamentales que le conciernen, algo que sin duda hará que se brinde una información de mayor calidad. Muchas veces tendemos a entrar a varios sitios web y buscar información en varios portales a la vez, lo que nos lleva a que inconscientemente nos veamos bombardeados con tantos datos al mismo tiempo sin poder distinguir cual es el que verdaderamente nos puede ser útil a los efectos de lo que buscamos.

A continuación veremos las posibilidades y beneficios “extra” que podría reportarnos contar con un seguro de carro, siempre que sepamos aprovechar las oportunidades y tomar las decisiones acertadas en el momento correcto. Para esto es preciso estar bien concentrados en lo que estamos buscando, sin salirnos del camino hacia el destino de nuestras consultas. A menudo aparecen ofertas que son tendenciosas, con promesas de mejor servicio y hasta incluso con regalos para quienes tomen tal o cual seguro de carro: asistencia mecánica gratuita, servicio de lubricación, lavados para el carro, etc. Pues a poner atención es probable que estos servicios estén incluidos en la prima pero si realmente son de utilidad, adelante debemos contratar lo que nos sea mas conveniente.

Una breve pero concisa definición acerca del este producto:

El seguro de carro es un contrato con una compañía aseguradora, donde se establece el pago de una prima por parte del asegurado, y por medio de ella  la aseguradora cubre las pérdidas o daños que sufra su carro si ocurre un accidente o un eventual desperfecto, y es necesario llevar el vehículo a  revisión y recomposición técnica.

El valor  de la prima del seguro de carro es variable, depende de varios factores, como:

-          Valor de compra en el mercado, millas o kilometraje recorrido y año de antigüedad de su carro.

-          Historia o record del chofer o asegurado (papeletas, multas, etc.)

-          Accidentes que haya sufrido previamente donde se haya tenido que utilizar el premio del seguro.

-          Edad, domicilio, centro laboral del asegurado.

-          Frecuencia y finalidad de manejo, por ejemplo, si el manejo en sí representa una actividad laboral, es decir si trabaja conduciendo, o es de uso particular.

-          Sistemas de seguridad del carro y guardianía del carro, por ejemplo, alarma electrónica o si el carro cuenta con garaje en su domicilio.

Si lo que quiere es reducir el costo de su prima, por recibir descuentos o ciertos beneficios, es bueno que compare los diferentes factores que lo ayudarán. Por ejemplo, si su carro ya tiene ciertos años de antigüedad, no es conveniente que pague una suma alta por su cobertura. A no ser que se trate de un vehículo de colección, que por lo general debe contar con un tipo especial de seguro.  Algo también interesante es que si asegura a más de un carro en una misma compañía, puede recibir ciertos beneficios.

Un seguro de carro en combinación

Si bien cuidar de su interés económico asegurando su carro es bueno, mejor aún es que proteja su salud y  resguarde su responsabilidad para con los otros. Un seguro de carro puede estar enlazado con otros dos seguros de vital importancia, como el seguro accidentes de tránsito y el seguro obligatorio  automovilístico o de responsabilidad civil. Para hacer esta combinación puede conversar con su agente asegurador y hacer que le indique si hay promociones, paquetes o descuentos para los clientes que deseen esta modalidad.

Como mencionamos anteriormente, el seguro de carro también puede ser parte de su seguro obligatorio o de responsabilidad civil, en este seguro debe estar inscrito el propietario y/o chofer de un carro, que usualmente es la misma persona.

Un seguro de carro se hace más necesario aún porque Las leyes establecen que quien maneja tiene el deber de proteger la integridad de los posibles daños físicos, materiales, psicológicos a terceros, pues ante un accidente debe hacerse cargo de su recuperación y muchas veces, dependiendo de su responsabilidad, pagar una indemnización. Además, este seguro sirve también para asumir los pagos de la defensa jurídica, claro está que según los límites de su póliza.

Los dueños de vehículos de dos ruedas más conocidos como ciclomotores deben tener claro los tipo de cobertura que les ofrece el mercado de los seguro ciclomotor ya que estas pueden variar, entre otras cosas, por las condiciones propias del mismo.

Cabe destacar que este tipo de seguro es tan importante como cualquier seguro de carro ya que las implicancias que puede tener un siniestro provocado por este bi rodado son las mismas que un automóvil o vehículo de cuatro ruedas. Un ciclomotor a alta velocidad tiene muchas probabilidades de no ser visto por quienes circulan por las calles o avenidas y esto ha sido demostrado por un estudio reciente realizado por compañías aseguradoras dedicadas al seguro ciclomotor.

Este arrojó como resultado que la mayoría de los conductores que viajan a bordo de un vehículo de cuatro ruedas por instinto al momento de cruzar una calle fijan la vista en objetos de gran tamaño como pueden ser otros carros, camionetas o camiones y en muchos casos no se percatan de un elemento más pequeño, que al venir a altas velocidades se aparece sin previo aviso. Por ello una de las razones de los accidentes de ciclomotores se da por la gran velocidad al llegar a los cruces de avenidas o calles de una ciudad.

El seguro ciclomotor tiene características que se relacionan con las condiciones propias y particulares de un vehículo de este tipo, por lo que cabe diferenciar el tipo de coberturas que, por lo general, rigen para estos. Las diferentes compañías de seguros tendrán alguna variación con respecto al cuadro general de coberturas que ofrece el seguro ciclomotor; sin embargo, básicamente podemos hablar de cinco tipos de coberturas.

En la mayoría de los casos el cliente tiene la posibilidad de escoger qué coberturas son las que necesita por el modo en que hace uso del vehículo. De esta manera, cabe describir estos tipos de coberturas.

1. Cobertura Responsabilidad Civil Obligatoria: es la cobertura más básica de todas las cinco y constituye exclusivamente el asumir la responsabilidad de los daños contra terceros en el accidente causado. Es así que esta cobertura es considerada como imprescindible, sea cual sea su actividad, ya que nadie está exento de sufrir un accidente y causar daños a terceros.

Con esta cobertura de seguro ciclomotor, la compañía se hará responsable de los daños según estipula en el contrato para los montos máximos acordados. Asimismo, esta cobertura tiene excepciones para las cuales no aplicará, por ejemplo, cuando el conductor se encuentre en estado de ebriedad a la hora del siniestro.

1. Cobertura Responsabilidad Civil Voluntaria: esta cobertura del seguro ciclomotor se entiende como un complemento a la de Responsabilidad Civil Obligatoria. En esta última, existen límites, especialmente en lo relativo al monto máximo a cubrir; sin embargo, en la Responsabilidad Civil Voluntaria encontramos que no hay límites para la cobertura en cuanto al monto.

Aunque existe un monto referencial, teóricamente se entiende que se cubrirán todos los daños contra terceros en que se haya incurrido a causa del siniestro. También es importante recordar que, dependiendo de la compañía de seguros, pueden existir excepciones o limitaciones.

1. Defensa Jurídica: con este tipo de cobertura la compañía se responsabiliza de cualquier gasto en que se incurra por causa de una demanda hacia el asegurado. El seguro ciclomotor podrá, según esta cobertura, hacerse cargo de los gastos de indemnizaciones a terceros, gestión amistosa, peritaje, asistencia jurídica y todo aquello que sea necesario para la defensa del asegurado. En el caso de que sea el asegurado quien estable una demanda, también el seguro ciclomotor asumirá los gastos. Esta es una cobertura relativamente económica y muy conveniente cuando se está implicado en un asunto judicial.

1. Asistencia en viaje: con esta cobertura el seguro ciclomotor podrá brindarle al asegurado la asistencia requerida en caso de que el motor falle o a que debido al accidente el vehículo se encuentre inoperable. En estos casos el seguro ciclomotor cubrirá los costos de transporte, de la grúa y de todos los servicios que una eventualidad como esta requiera.

Daños propios: finalmente, la cobertura de daños propios del seguro ciclomotor le permitirá cubrir los gastos que del accidente se desprendan en relación a la integridad física del asegurado y los daños del vehículo.

¿Qué es un seguro accidentes de tránsito? Sin duda, los seguros contra accidentes suelen ser uno de los tipos de seguros más solicitados por los clientes de las compañías aseguradoras. En este sentido, este tipo de seguro representa una modalidad de los seguros contra accidentes que tiene la particularidad de entrar en funcionamiento solo cuando los hechos hayan sido provocados por un accidente de tránsito, no pudiendo utilizarse en caso de la ocurrencia de un accidente de otra índole.

Esta clase de seguro es en muchos países obligatorio, al menos se exige lo que se llama el seguro obligatorio de automóviles que cubre de manera mínima pero efectiva cualquier tipo de siniestro que pueda ocurrir dentro de lo que se encuadra como accidente de tránsito. Este seguro que de cierta manera está incluido dentro de la franja de los seguro accidentes de tránsito tiene una cobertura llamada de responsabilidad civil contra terceros, o sea cubre las eventuales consecuencias que pueda tener esta situación en las terceras persona involucradas en el mismo.

Estas pueden ser tanto ocupantes de otro vehículo que participe en el accidente o también puede tratarse de transeúntes que vayan circulando por la acera y que no tengan nada que ver con el choque. Es increíble el número de personas que sin tener participación activa en este accidente pueden verse involucradas de manera pasiva en el choque pero que les toca directamente al derivarse los vehículos hacia donde estaban circulando. Es imprescindible que en las clausulas de la poliza esté incluido esto ya que muchos seguros no los tienen como parte intrínseca delcontrato.

Un seguro accidentes de tránsito literalmente nos puede salvar la vida, pues una eventualidad como esta, por grande o pequeña, suele traer consecuencias como lesiones, reparaciones, declaraciones policiales, y un sin número más de problemas probablemente mayores si no se cuenta con la ayuda necesaria.

Como en todos los casos de seguro, para tomar un seguro accidentes de tránsito la información resulta clave. En este sentido, es necesario proveerse de la mayor cantidad de información de calidad si está pensando seriamente en adquirir un seguro accidentes de tránsito. A continuación le brindamos algunos  consejos útiles para que, en el caso de requerirlo, haga el mejor uso posible de su seguro accidentes de tránsito:

• Antes que nada se debe cerciorar de las condiciones de salud en las que se encuentra el chofer y los pasajeros del carro, por si alguien se halla inestable o con dudoso estado de salud, y es necesario inmediatamente llamar a la ambulancia.
• Ahora es necesario llamar a la policía, ellos verificarán y determinarán si el vehículo o los vehículos chocados  se pueden mover del lugar de los hechos, previamente tomando las declaraciones necesarias.
• Es importante saber que en estas declaraciones no debe ocultarse nada, tratar de engañar o disuadir a la policía, no sólo porque es mejor decir la verdad en el caso de que usted tenga la culpa, sino porque la aseguradora puede negar la cobertura de su seguro accidentes de tránsito si se detecta alguna inconsistencia.
• A su vez, debe limitar sus declaraciones a los hechos que desde su parte le conciernen, pues si usted ha chocado con uno o más vehículos, es la policía quien estudiará el caso y decidirá según sea todo verificado las responsabilidades del caso.
• Sin embargo, debe de tomar nota de los nombres de las partes, las placas vehiculares, nombre de las autoridades a cargo, testigos y todo detalle; datos que puedan ayudarlo en el caso de que necesite argumentos para una defensa o para hacer cumplir sus derechos.
• Debe llamar a la aseguradora apenas le sea posible, un agente de la aseguradora vendrá a acompañarlo y tomará el reporte del accidente. Si el otro chofer del vehículo con el cual ha tenido el choque también está asegurado, se comunicará con la agencia respectiva para llevar a cabo la investigación y  determinar responsabilidades y las soluciones pertinentes.

Finalmente, para llegar a un buen acuerdo con su seguro accidentes de tránsito, en el caso de que usted tenga la responsabilidad del accidente es recomendable que contrate los servicios de un abogado, y a través de él sostener una buena comunicación. Nunca se sabe, cuando menos lo pensemos es posible que sea  necesario.

Firmar un contrato seguro implica un responsabilidad mayor, con connotaciones legales que debemos saber asumir de la mejor manera posible para cumplir con nuestras obligaciones y hacer respetar nuestros derechos, pero mas alla de ello tenemos una razón mas importante que todas estas explicitadas en las primeras líneas de este articulo: el riesgo que corremos ante una eventual situación de accidente o incidente donde tengamos la culpa.

Muchas personas todavía se cuestionan por qué deben contratar un seguro; sin embargo, aunque no sea tan evidente, la respuesta es mucho más fácil de lo que pensamos. A continuación detallaremos cuáles son las verdaderas razones para firmar un contrato y, entre ellas, destacaremos a la razón principal. Luego de esto, firmar un contrato seguro debería ser lo más lógico.

La ley de contrato seguro define el riesgo desde el primer momento, ya que es el concepto más importante de todo el contrato. La razón de esto es que sin riesgo no hay posibilidad de la existencia de un contrato seguro. El riesgo está presente de una manera u otra en casi diríamos todas las situaciones de nuestra vida, ya sea en la medida en que nos exponemos a salir a la calle o incluso quedándonos dentro de nuestra casa el riesgo está latente. El contrato seguro definirá el riesgo como la posibilidad constante de que un daño ocurra, de que se configure un siniestro y si en este nos encontramos involucrados, pues pasa a ser nuestra responsabilidad.

Cuando vamos a firmar un contrato seguro estamos conscientes y completamente convencidos de que nuestra actividad diaria contempla un riesgo, ya sea desde el momento que salimos al parque a pasear a nuestro perro hasta cuando el conducimos nuestro carro. Siempre estas situaciones implican el riesgo de sufrir un accidente, si nuestro can agrede a un tercero o chocamos nuestro carro contra otro. El riesgo nunca es esperado ni es posible prever las situaciones donde este se pueda convertir en siniestro, ya que si fuera así el contrato seguro no tendría ningún sentido de ser.

Entonces, debemos tener claro que la respuesta a por qué firmar un contrato seguro es porque existe el riesgo de que un daño nos suceda. En la medida en que este riesgo tenga más probabilidades de ocurrir, entonces estaremos más cerca de adquirir un seguro. Si no tenemos perros o carros, pues es innecesario el contratar una poliza, pero si en un momento nuestra situación cambia pues lo mas sensato es buscar un contrato seguro acorde a las necesidades a efectos de estar cubiertos por si acaso.

Desde el punto de vista legal, las compañías de seguro deben definir puntualmente lo que se entiende por riesgo. En este sentido, el riesgo es un evento incierto y aleatorio, posible, concreto, lícito, fortuito y de contenido económico. Como vemos, legalmente el significado del riesgo con miras a un contrato seguro aclara puntos no tan obvios. Por ejemplo, el riesgo debe ser lícito y concreto. Que significa esto, pues que las compañías no pueden inventar un seguro para proteger al usuario ante situaciones ilícitas que pueden ser creadas por estas mismas, un caso muy claro seria si inventaran un seguro contra los virus de las computadoras y estas mismas aseguradoras fueran las responsables de crear esos virus.

Con miras a la firma de un contrato seguro se deben especificar los riesgos que serán cubiertos, de ahí que existen seguros de carros, seguros de vida, seguros accidentes, seguros de viaje, entre otros.

Finalmente, en un contrato seguro el riesgo determinará el monto de la prima. Esta es la consecuencia más evidente de la determinación del riesgo en un contrato seguro. Cuando el riesgo de accidente es más grande, por lo general la compañía cobrará un monto más alto de prima. Ante la existencia de una enfermedad en una persona, el riesgo es mucho más alto por lo que, o la prima suele ser más alta o simplemente la compañía de seguros decide no asegurar al solicitante, ya que el riesgo deja de ser fortuito e incierto. Es por esta razón que es recomendable que las personas evalúen sus necesidades y probabilidades de riesgo y contraten un seguro de acuerdo a lo que más requieren. La precaución es la clave.

La importancia de la comparativa seguros está más que demostrada, y por ello hoy en día la oferta la lanza a través de Internet creando nuevas posibilidades a la hora de decidir por un seguro. Son tantas las opciones en seguros en todas las especialidades, diferentes productos dirigidos a diversos públicos que de otra manera sería imposible tener a la mano tantas posibilidades al mismo tiempo, en internet todo es posible y aunque digan lo contrario, aun no está todo inventado.

Si usted aún no se ha animado a utilizar esta magnífica herramienta que nos pone a la mano y a distancia de un solo click, las mas diversas ofertas, lo mas nuevo en coberturas y lo mejor de los productos de seguro, entonces lo invitamos a que continúe leyendo este artículo para qué se enteré él porqué de su creciente popularidad, así como los beneficios mas inmediatos que podrá reportarle.

Las ofertas que podemos encontrar en el mercado de los seguros pueden resultar un poco difíciles de comparar si no contamos con una plataforma preparada para una comparación interactiva. Existe, por eso, una oferta de sitios web donde se puede acceder a una comparativa seguros virtual, donde con tan solo hacer un click podemos ver gráficamente las ventajas y desventajas de adquirir uno u otro seguro. Ahora hablaremos sobres las ventajas de una comparativa seguros online.

Gracias a la tecnología de la Web 2.0 la comparativa seguros se ha vuelto una tarea mucho más sencilla. Dependiendo del país donde residamos, las ofertas web para hacer una comparativa seguros online recogerá desde una base de datos actualizada las ofertas de las compañías de seguros según sean los requerimientos para el seguro que desea contratar. Definitivamente, una tarea que resultaría casi imposible si no interviniera la tecnología.

Para iniciar una comparativa seguros vía Internet es necesario llenar unos formularios generales y otros específicos donde se recabará la información necesaria para aplicar los filtros según tipo de seguros. Estos servicios de comparativa seguros online funcionan, en la mayoría de los casos, de forma gratuita, así que más convenientes no pueden resultar.

Los beneficios de realizar una comparativa seguros online antes que investigar por nuestra cuenta es que nos ahorrará tiempo y dinero. Muchas veces tenemos que desplazarnos o llamar a las compañías de seguros cuyos vendedores nos dirán más de lo que queremos saber. La información que brinda un promotor puede ser innecesaria, ya que está buscando vendernos el producto.

Con una comparativa seguros online tendremos los datos objetivos a través de un intermediario que no busca vendernos más que la posibilidad de estar informados. Con esto, las comparativa seguros online se vuelven muy beneficiosas a la hora de tomar la decisión entre adquirir un seguro u otro.

La comparativa seguros online puede facilitar en mucho nuestro trabajo de comparar diversos seguros de acuerdo a nuestras necesidades, siempre y cuando no perdamos de vista lo siguiente: debemos ser muy cautos cuando pidamos las diferentes cotizaciones de seguro a las distintas compañías aseguradoras en cuanto a que tenemos presentar las mismas características del bien en cuestión que vamos a asegurar. Con esto queremos decir que no es lo mismo pasarle a una aseguradora un modelo de carro de un año determinado y una marca determinada y a la otra pasarle características diferentes.

Puede llegar a sucedernos que al solicitar una comparativa seguros sin quererlo pasamos un dato erróneo de una aseguradora a otra y esto traerá aparejado que los precios sin dudas van a variar y pensaremos que una es mas económica que la otra y sin embargo no será tan asi. En la realidad pasará que los datos los hayamos pasado mal nosotros por error y no que haya diferencia en las primas del seguro. Mucha atención con ello al momento de digitar los datos.

En conclusión, el uso de la comparativa seguros online está en auge por la facilidad que la da el usuario o potencial cliente de recabar la información que cree pertinente antes de contratar un seguro. La información objetiva de forma gratuita está al alcance gracias a Internet. Ya no es necesario el acercarnos a cada una de las compañías de seguros para que nos expliquen cómo funciona su oferta de seguros. Sólo tenemos que llenar un formulario con datos y el tipo de seguro que buscamos para que la comparativa seguros online nos muestre las mejores ofertas según los criterios indicados. ¿Se anima a probar? ¡Adelante!

Tomar un seguro de casa es una acción que se está volviendo cada día más común, lo cual en realidad resulta bastante lógico, puesto que nuestro hogar suele ser el lugar al que nos encontramos más apegados, el inmueble que más valor representa para nosotros, y no solo por su valor material.

Es probable que nos haya costado mucho llegar a tener una casa propia, años de ahorro y sacrificios para construirla valen demasiado como para correr ciertos riesgos. Asi mismo no sea este vuestro caso, igualmente el valor monetario que tiene no justifica perderlo ante algún incidente por el hecho no tenerlo asegurado ya que es una suma importante de dinero para cualquier persona, sea del estrato social y sea cual sea su posición económica y financiera.

En este sentido, resulta sumamente importante cuidar nuestra casa y protegerla ante cualquier eventualidad que podría perjudicarla. Para esto, un seguro de casa resulta ideal, ya que representa una inversión menor en comparación con la tranquilidad y los beneficios que nos brindará en el momento en que necesitemos hacer uso de este, por supuesto que siempre pensando positivamente en que ese momento no tiene por que presentarse. Igualmente es demasiado el riesgo a tomar.

Debido a la creciente demanda, actualmente las compañías aseguradoras cuentan con una variedad de ofertas interesantes respecto a los seguro de casa. Existen en el mercado de las aseguradoras un sinfín de productos, cada uno distinto aunque parezcan iguales en su esencia pero que contienen bases especificas para cada situación y cada persona física o juridica. Aunque esto sin duda representa un beneficio, también implica que debemos asumir la responsabilidad de informarnos bien respecto a las posibilidades que tenemos si estamos interesados en contar con un seguro de este tipo, de modo que podamos tomar la decisión más acertada.

Existen muchos factores que nos ayudarán a evaluar qué tipo de seguro de casa es el que más nos conviene, así que no nos apresuremos por tomar el más barato. De nada nos servirá contar con un seguro que hemos adquirido a un bajo costo, pero que no se encuentre a la medida de nuestras verdaderas necesidades. Es posible que, en el caso de necesitarlo, nos demos cuenta de que las necesidades no estaban contempladas en un todo y en ese momento ya es demasiado tarde para hacer algo al respecto.

A continuación haremos una revisión de los principales tipos de cobertura, las cuales pueden variar de acuerdo al seguro de casa que se desee tomar.

• Cobertura del continente de la vivienda: este tipo de cobertura implica la protección de la vivienda en sí misma, entendiéndose por continente los materiales presentes en su fabricación. Para optar por este tipo de cobertura es necesario hacer una tasación previa de la vivienda, la cual debe ser realizada por un experto. Las compañías de seguros tienen dentro de sus empleados varios especialistas en el tema, pero también puede ser buena idea hacer tasar la casa por parte de una tercera persona que no intervenga, solo para saber si la aseguradora se maneja dentro de los mismos valores. Este tipo de cobertura protege su casa en caso de accidentes que puedan perjudicar su integridad, desastres naturales, etc.
• Cobertura del contenido de la vivienda: este tipo de cobertura implica la protección del contenido de su casa, entendiéndose este como los enseres, aparatos electrodomésticos, cuadros, motivos de decoración, joyas, etc. Suele ser una de las coberturas más requeridas, pues protege en caso de robo.
• Cobertura de responsabilidad civil: se trata de una cobertura que no repercute directamente en el inmueble, sino en aquellos que lo están habitando, sean estos inquilinos o propietarios.

Si usted está decidido a contratar un seguro de casa, es necesario que evalúe las opciones de cobertura que están presentes en el mercado y que escoja la más acorde a sus necesidades. Tenga siempre en cuenta las especificaciones de cada tipo de cobertura, así como también las exclusiones.

En cualquier caso, lo más recomendable es contar con un seguro de casa cuya póliza incluya dentro de su cobertura protección contra robos, incendios, daños causados por fenómenos naturales y accidentes.

Por último, al contratar un seguro de casa recuerde siempre estimar correctamente el valor de su inmueble, ya que de ello dependerá el valor de prima que se le asignará.

En primer lugar, lo más importante es saber qué son los deducibles de un seguro de carro y cómo debemos considerarlos para poder obtener el máximo beneficio. Preste atención, pues a continuación brindaremos información importante e ilustrativa sobre el tema.

A grandes rasgos, digamos entonces que es importante conocer qué son los deducibles porque de esto puede depender el que un seguro de carro sea mejor que otro según las necesidades y las posibilidades de cada persona. La prima de un seguro de carro puede variar dependiendo de los deducibles.

El deducible, en el lenguaje de los seguros, es el monto que está dispuesto a pagar el asegurado al damnificado en caso de que eventualmente sufra un siniestro ya sea un choque contra otro carro, contra una propiedad privada o un bien publico. Cuando se establece la cobertura en el seguro de carro existe un monto límite por el cual quien es afectado por el siniestro será cubierto sea el accidente, la reparación o la atención médica. Sin embargo, del mismo modo en que la compañía de seguros se responsabiliza de los gastos también sucede que se aplican deducibles, es decir, que una parte del monto del gasto será cubierto por el asegurado.

Para que tengamos una idea clara, pongamos un ejemplo meramente ilustrativo. Usted contrata un seguro de carro con un premio (este es el monto que el seguro le va a pagar a usted en caso de accidente y que se verifique fehacientemente que usted es el único responsable del mismo) y este premio usted, para que la prima no sea excesivamente cara le coloca un tope máximo de por ejemplo 50 mil dólares. Bien, en caso de que suceda un siniestro y usted deba pagar una suma demandada por un valor mayor a los 50 mil dólares, digamos el doble. Pues los 50 mil de la diferencia entre este premio y la demanda del tercero deberá correr por su cuenta y a este monto se le conoce como deducible. Es por ello que debemos hilar muy fino, como reza el dicho popular, para lograr el equilibrio justo entre estos dos montos que debemos pagar, uno obligatorio, la prima y el otro eventual, el deducible.

¿Cuál es la relación entre el monto deducible y el seguro de carro?, pues mientras el monto deducible sea más alto, menor puede ser la prima, ya que para la compañía de seguros el hecho de que el asegurado responda por una parte importante del accidente, reparación o asistencia médica, implica que será aun más cuidadoso con el hecho de sufrir algún percance inesperado pero muchas veces evitable.

Asimismo, existen coberturas que requieren deducibles, por ejemplo, la cobertura por colisión requiere inevitablemente que en el contrato de seguro de carro se establezca un monto por el cual el asegurado se hará responsable en caso de ocurrir el siniestro. Otras coberturas tienen la opción de tener un deducible, y eso dependerá ya del acuerdo entre las partes.

Lo cierto es que el seguro de carro podría tener una prima mucho más baja si se aplican los deducibles a más de una cobertura. De todas maneras, esto último dependerá de la disposición del asegurado para responder con su propio dinero. La compañía de seguros no puede obligar a la persona, al menos que así lo tengan dispuesto desde un inicio, a hacerse responsable de ninguna parte de los gastos. Sin embargo, es conveniente, como ya se ha visto, la predisposición del asegurado para aceptar deducibles.

Finalmente, un seguro de carro siempre es aconsejable para las personas, ya que puede servir de mucha ayuda el contar con un apoyo en caso de sufrir no sólo un accidente sino una falla mecánica en una carretera. Hoy en día muchas compañías de seguro ofrecen a sus asegurados la posibilidad de asistencia en carretera; teniendo en cuenta que una reparación no es necesariamente tan costosa, un deducible para esta cobertura podría ser aconsejable siempre que el asegurado tenga los medios económicos para ello.

Así como para otros tipos de seguros, en el seguro de carro los deducibles ayudarán a aminorar el monto de la prima, con lo que adquirir el seguro podría ser aún más factible. Es importante recordar que el contratar un seguro de carro es parte de una negociación donde los intereses de ambas partes se tienen que ver reflejados en un contrato.

Sin duda, responder por qué se debe contratar un seguro ciclomotor resulta fundamental para concientizarnos sobre la responsabilidad que implica movilizarse en este tipo de vehículos, responsabilidad que no solo guarda relación con nosotros mismos, sino también con terceros.

Los ciclomotores tienen una gran ventaja para muchas personas son económicos en todo sentido. Sin embargo, un seguro ciclomotor por mas que tenga un costo es igualmente necesario y le diremos por qué.

Contratar un seguro ciclomotor no debería ser parte de lo que usted quiere ahorrar al comprar un ciclomotor. Cuando se adquiere un ciclomotor se hace por muchas razones de gustos, pero hoy en día también por la necesidad de ahorrar en gasolina y, por otro lado, por contribuir al cuidado del medio ambiente con un vehículo que emite menos dióxido de carbono. Este seguro se perfila entonces sobre todo para las personas que han invertido un poco más en su vehículo de transporte con algunos gustos o lujos muy personales.

Por un lado, tenemos la obligatoriedad por parte del Estado de adquirir los seguros respectivos para cualquier tipo de vehículo de transporte. En muchos países el seguro ciclomotor es obligatorio, y no poseerlo implica infringir el mandato de la ley, con las consecuencias legales que ello implica.

Sin embargo, una persona con un ciclomotor no tiene mucho de qué quejarse por los costos de la prima, ya que a diferencia de los seguro carro, los seguro ciclomotor son realmente mucho más baratos. Esto en parte por el tamaño, pero también por la ley de la oferta y la demanda. Dado que este seguro es más barato, el costo/ oportunidad es positivo para el asegurado.

Estos precios que se dan en la prima de este tipo de vahiculos de dos ruedas dependen en gran medida del precio del mismo y vaya si existen diferencias en estos. Hoy dia se pueden conseguir ciclomotores, ya sean motocicletas o scooters o cualquier otro tipo, a precios de risa donde por menos de cuatrocientos dólares e incluso financiados en varias cuotas lo que da un costo mensual de menos de  treinta dólares en muchos casos. Por esta razón es que la prima de este seguro ciclomotor prácticamente es inexistente pero como contrapartida tenemos las grandes motocicletas, las realmente costosas, las de colección.

Muchas de ellas suelen tener valores superiores a varios miles de dólares, incluso son mas caras que algunos vehículos de cuatro ruedas. Aquí sí que las primas se elevan en sus costos en forma directamente proporcional al valor de los ciclomotores. Motos como las legendarias Harley Davidson pueden llegar a tener un valor de prima fuera de los presupuestos de muchos de nosotros, imagínense entonces el valor del premio. Realmente astronómico.

Por otro lado, aún si no queremos contratar un seguro ciclomotor para nuestro vehículo porque consideremos que no vale la pena, dado el costo del mismo, es importante contratarlo por una cuestión de responsabilidad civil. Nadie está exento de sufrir un accidente aún cuando la culpa sea de otra persona y a diario estas cosas suceden, mucho mas en las grandes urbanizaciones donde el transito es muy agitado.

En este sentido, contar con un seguro ciclomotor de daños contra terceros nos puede ayudar cuando otra persona provocó el accidente pero se dio a la fuga. Si en un caso como este no se cuenta con un este tipo de seguro, los costos a asumir podrían ser enormes.

En conclusión, existen por lo menos dos razones importantes para contratar un seguro ciclomotor. Cuando hablamos de un seguro no sólo nos referimos a cubrir el valor del vehículo sino también la posibilidad de que por un accidente no provocado se causen daños a terceros y de los cuales se tenga que asumir responsabilidad civil.

Recordemos que los precios de un seguro ciclomotor no son nada caros, por lo que la relación costo/oportunidad es altamente recomendable. El ahorro que se hace en la gasolina, en el costo del vehículo y la satisfacción personal de contribuir en la disminución de la emisión de dióxido de carbono en beneficio del medio ambiente puede no significar nada si no invierte en un seguro ciclomotor y se prevé al menos, los daños contra terceros que un evento fortuito pudiera provocar.

Sin duda, todo padre debe conocer la importancia de un seguro accidentes para los hijos que se encuentren en una etapa escolar puesto que, precisamente, se trata de una etapa en la que suelen ser inquietos, realizar paseos y excursiones, practicar todo tipo de deportes, etc.

En el ámbito escolar, los estudiantes tienen necesidades particulares que deben ser cubiertas por  un seguro accidentes y encontraremos características específicas en las coberturas de esta clase de seguro dirigido a los escolares.

En algunos países el seguro accidentes para escolares se ha vuelto de carácter obligatorio y consta en la legislación educativa dado el riesgo latente de que los escolares, desde edad muy temprano, sean víctimas de un accidente. Al respecto, también se debe mencionar la presencia de varias compañías de seguros que ofrecen el seguro accidentes para escolares incluso desde que ingresan al prekinder y kinder.

Este seguro orientado a los para escolares tiene características específicas sobre cobertura, lugares de atención, y limita adecuadamente con lo que corresponde a los factores de riesgo. Estos factores de riesgo por cierto serán dispares de acuerdo a la capacidad locativa y el tipo de construcción del instituto de enseñanza a donde concurre ya que deberemos separar los locales donde la seguridad tanto interna como perimetral es media de los que están bien preparados para estos pequeños inquietos y sin miedo alguno.

Los accidentes cubiertos en el seguro accidentes para escolares se limitan a los que ocurren debido a la realización de actividades escolares, sea dentro o fuera del centro educativo. Como vemos, el seguro accidentes para escolares es relativamente limitado, pero si se tiene en cuenta que los niños y niñas pasan mucho más tiempo en el centro educativo y fuera de él realizando actividades escolares, o sea pasan gran parte del dia en la escuela misma se puede concluir que en realidad es un seguro adecuado a la necesidad del cliente, en este caso los padres o apoderados del estudiante que no tienen posibilidades muchas veces de  hacerse cargo de ellos durante la jornada.

A continuación, algunos de los casos que pueden ocurrir y que están cubiertos por el seguro accidentes:

1. Accidentes causados por la realización de actividades estudiantiles a excepción de las vacaciones. Esto debe quedar claro, la poliza solo cubre el año lectivo.
2. Accidentes que ocurran en el trayecto de camino de ida o regreso del centro educativo hacia o desde el lugar donde se realizará la actividad escolar fuera de los limites del instituto de enseñanza.

Cuando ocurra algún accidente y si se sigue alguno de estos dos puntos señalados, el centro educativo debe realizar la denuncia del accidente a través del director del centro. De igual manera, la denuncia puede hacerla cualquier persona que haya presenciado el accidente. Asimismo, se debe presentar al accidentado ante el centro de salud que corresponda para su atención. Con respecto a la atención que se le brinda al asegurado es importante mencionar algunos de los beneficios que otorga el seguro accidentes para escolares:

• Atención médica inmediata, y si es necesario la atención quirúrgica y dental. De igual manera, el seguro accidentes contempla la hospitalización, los gastos en medicamentos y fármacos recetados, las prótesis o aparatos ortopédicos que fueran necesarios.
• La rehabilitación física en la medida en que se requiera y los gastos de traslados en que se incurran.

Finalmente, el seguro accidentes para escolares también contempla la posibilidades más extremas como consecuencia de un accidente. De esta manera, el seguro accidentes comprende el pago de una pensión en caso de que el asegurado haya resultado en invalidez, perdiendo hasta el 70% de su capacidad para trabajar en el futuro. Asimismo, contempla el pago de una cuota mortuoria para la persona que se hiciera de los gastos del sepelio en caso de que el asegurado fallezca como consecuencia de un accidente.

Por supuesto que estas características están incluidas dentro del seguro accidentes total o sea el que cubre todos y cada uno de los posibles siniestros que se puedan dar durante el transcurso en que los niños están a cargo del centro educativo, pero también estas se pueden contratar por separado e incluso conseguir coberturas parciales que serán mas económicas dependiendo del alcance que tengan.

¿Por qué es valiosa la información sobre el contrato seguro? Hoy en día las compañías aseguradoras están por todos lados, ofreciendo todo tipo de seguros a los clientes interesados, quienes cada vez suman un número mayor. Sin duda, existe una gran variedad de opciones en el mercado, y ante esto es necesario contar con elementos de información que nos permitan tomar una decisión acertada respecto a un tema tan crucial.

Si contamos con información adecuada, estaremos en mejores condiciones de evaluar con tranquilidad e inteligencia nuestras posibilidades, las ventajas y desventajas que se presenta y qué es lo que más conviene en nuestro caso ya que cada situación es particular e individuales las necesidades que se pueden tener de un producto de esta naturaleza. En este sentido, la información respectiva al contrato seguro resulta fundamental en todos y cada uno de sus aspectos que vaya si los tiene.

Todos ellos son importantes a la hora de evaluar la mejor opción en seguro y es un buen consejo leer detenidamente todas las clausulas del mismo y de la poliza que es parte fundamental del documento final. La letra grande por supuesto pero la letra chica también a pesar de que parezca que no es relevante puede contener quizá la parte medular del contrato.

Contrato seguro: definición

En primer lugar, es necesario tener una definición clara y concisa de lo que significa e implica un contrato seguro. Se trata del establecimiento de un acuerdo legal entre el cliente y la empresa, en este caso el asegurado y el asegurador, en el que este último se compromete a asumir los costos, directamente o a través de un reembolso económico, una vez acaecido el incidente estipulado en el contrato.

El contrato seguro conlleva también la conformidad de las partes implicadas (asegurado-asegurador), las cuales asumen automáticamente, una vez firmado el contrato, el compromiso de cumplir con los derechos y obligaciones que les corresponden. A continuación, una breve descripción de las obligaciones básicas de cada parte implicada:

• Asegurador: entregar correctamente la póliza al asegurado, cumplir con lo estipulado en el contrato seguro, específicamente en lo relacionado al monto o devengados de la cobertura y el pago de la prima.
• Asegurado: pagar puntualmente el monto de la prima estipulado en el contrato, informar al asegurador inmediatamente después de acaecido el siniestro que amerita la cobertura y, si fuera posible, minimizar las consecuencias del siniestro o incidente. Esto se solicita siempre por parte de las aseguradoras ya que muchas veces el premio no cubre la totalidad de los daños por lo cual es fundamental cuidar el bien propio mas alla de que esto parezca obvio.

La póliza

Sin duda, otro punto importante que tenemos que tener siempre en cuenta respecto al tema del contrato seguro es el de la póliza, un concepto que estará presente desde la primera entrevista entre el asegurador y el asegurado. Comprender cabalmente su significado y sus implicancias nos ayudará a desenvolvernos con mayor soltura y seguridad en este ámbito.

La póliza se refiere al documento físico donde deberán figurar todas las implicancias y especificaciones concernientes al contrato seguro. El asegurador debe entregar una copia de la póliza al asegurado, de modo ambos puedan consultar el documento en el momento en que lo requieran. Conviene tenerla siempre a mano ya sea en el vehículo si es un seguro automovil o en nuestro hogar si es un seguro de vivienda o incluso de vida.

Son muchas las especificaciones que figuran en la póliza; sin embargo, las más importantes son las relacionadas al valor monetario de la prima, el valor monetario de la cobertura del seguro y el valor porcentual de los intereses a cobrar en los casos que lo ameriten. También es importante considerar que los términos de la póliza deben encontrarse dentro de un marco de transparencia y respeto a los derechos, manteniéndose fuera de cualquier condición de abuso.

Fin del contrato

Por supuesto, el término del contrato seguro también representa información importante que debemos manejar. En primer lugar, la fecha de término del contrato debe estar debidamente estipulada en la póliza, y tanto el asegurado como el asegurador deben manejar dicha información. Por otro lado, cancelar el contrato antes de su fecha de término puede resultar sumamente difícil y/o complicado, y por lo general debe acudirse a una instancia legal en caso fortuito.